Starker Partner für eine erfolgreiche Wirtschaftsentwicklung

Die Sparkasse ist der führende Finanzpartner der Unternehmen und Selbstständigen in der Region. Die Ausleihungen für diese Kunden erreichten zum Jahresende ein Volumen von 1,5 Mrd. Euro. Die Förderung von Unternehmensgründungen gehört ebenso zu unseren Aufgaben. Durch die ganzheitliche Beratung, Begleitung und Finanzierung von Existenzgründern als Hausbank leisten wir einen wichtigen Beitrag zur regionalen Wirtschaftsentwicklung und zur Schaffung neuer Arbeitsplätze in der Region. Im vergangenen Jahr begleiteten wir 28 Existenzgründungen und stellten Gründungskredite in Höhe von 5,2 Mio. Euro bereit. Durch diese Gründungen konnten 60 neue Arbeitsplätze im Kreis Heinsberg geschaffen werden.

Mit regionalen Investitionsprogrammen setzen wir gezielte Impulse für nachhaltige Projekte und fördern gleichzeitig auch die heimische Wirtschaft. Unter Berücksichtigung des regionalen Handwerks haben wir 2016 erneut das Sonderkreditprogramm „Energiesparoffensive“ aufgelegt, das besonders attraktive Konditionen für Modernisierungsmaßnahmen bietet. Eine wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe ist dabei die Auftragsvergabe an ortsansässige Betriebe. Im Berichtsjahr wurden rund 290.000  Euro aus diesem Programm bewilligt, mit denen Aufträge für die regionale Wirtschaft generiert wurden.

Finanzwirtschaftliche Versorgung aller Bevölkerungsgruppen

Als Sparkasse machen wir es den Menschen einfach, ihr Leben besser zu gestalten. Mehr als 100.000 Girokonten von Privatkunden und Unternehmen werden bei uns geführt. Wir ermöglichen auch wirtschaftlich schwächeren Privatpersonen die aktive Teilnahme am Wirtschaftsleben. So führten wir im Jahr 2016 mehr als 5.100 guthabenbasierte Basiskonten. Auch für kleinere private Investitionen stellen wir Kredite zu fairen und verlässlichen Konditionen bereit – im Jahr 2016 entfiel ein Volumen von mehr als 2,6 Mio. Euro auf Kleinkredite bis 5.000 Euro. Dabei nehmen wir unsere Verantwortung bei der Vergabe von Kleinkrediten sehr ernst und beraten unsere Kunden so, dass eine tragfähige Einnahmen- und Ausgabensituation gewährleistet bleibt.

Unsere Produkte und Dienstleistungen machen wir für jeden Kunden gleichberechtigt zugänglich. Dabei erweitern wir schrittweise unsere barrierefreien Bankdienstleistungen, beispielsweise haben inzwischen 37 unserer insgesamt 52 Filialen einen barrierefreien Zugang. Auch die Anzahl der unterfahrbaren Geldautomaten sowie der Geldautomaten mit tastbaren und akustischen Hilfen haben wir 2016 deutlich erhöht. Alle Geldautomaten sind inzwischen mit tastbaren Hilfen ausgestattet.  Für dieses Engagement ist die Kreissparkasse Heinsberg  im vergangenen Jahr ausgezeichnet worden: Die Hauptstelle in Erkelenz sowie die Filialen in Gangelt, Geilenkirchen und Heinsberg erhielten das  „Barrierefrei-Siegel“ der von den fünf Teilhabekreisen initiierten Aktion „Barrierefrei – wir sind dabei“. Darauf sind wir stolz und sehen dies als weiteren Ansporn für unser Engagement.

Finanzwirtschaftliche Versorgung wirtschaftlich schwächerer Privatpersonen

Soziale Eigenvorsorge durch persönliche Beratung begleiten

Unabhängig vom extrem niedrigen Zinsniveau haben die Menschen auch 2016 weiterhin für ihre persönliche Zukunft vorgesorgt – die Sparquote lag bundesweit im vergangenen Jahr bei 9,7 Prozent.

Diese Entwicklung spiegelt sich auch bei den Kundeneinlagen der Kreissparkasse Heinsberg wider. Sie beliefen sich Ende 2016 auf mehr als 2,2 Mrd. Euro, das sind 196 Mio. Euro mehr als im Vorjahr. Durch regelmäßiges Sparen sorgen viele unserer Kunden weiterhin vor. Im Jahr 2016 waren insgesamt 938, 5 Mio. Euro auf 119.855 Sparkonten bei der Kreissparkasse Heinsberg angelegt. Die Einlagen auf privaten Tages- und Termingeldkonten betrugen im selben Zeitraum mehr als 605 Mio. Euro.

Angesichts niedriger oder fehlender Zinsen sowie der steigenden Inflation ist es jedoch für die persönliche Zukunftsvorsorge wichtig, auch über alternative Anlageformen nachzudenken. Als Sparkasse zeigen wir unseren Kundinnen und Kunden daher in einem persönlichen Beratungsgespräch auf, wie ein ertragreicherer Anlagemix aussehen kann, der ihrer individuellen Lebenssituation und ihren Anlageneigungen entspricht.

Sparprodukte zur Stärkung sozialer Eigenvorsorge

Geldanlage in nachhaltige Fonds weiter steigend

Bei der Geldanlage in nachhaltige Fonds hat sich die positive Entwicklung der vergangenen drei Jahre fortgesetzt: Insgesamt waren 2016 rund 5,1 Mio. Euro in nachhaltige Fonds investiert gegenüber 4,2 Mio. Euro im Vorjahr. Das ist ein erfreulicher Wert, auch wenn dieses Volumen gemessen am gesamten Wertpapiergeschäft weiterhin niedrig ist.

Moderne digitale Zugänge und erweiterter Service in den Filialen

Die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für alle Menschen und Unternehmen in der Region ist Teil unseres gesetzlichen Auftrags, den wir umfassend erfüllen. Wir bieten hochwertige Leistungen zu marktgerechten Preisen und sind mit 39 Filialen und Beratungscentern überall im Geschäftsgebiet für persönliche Beratungsgespräche erreichbar. In unseren 13 SB-Filialen sowie an 13 weiteren Standorten, wie zum Beispiel an Tankstellen und Supermärkten, stehen moderne Geräte zur Selbstbedienung bereit. Insgesamt ergänzen 50 Geldautomaten, 27 Ein- und Auszahlungsautomaten sowie 23 Kontoauszugsdrucker und 70 Kontoserviceterminals unser Angebot an Finanzdienstleistungen.

Die digitalen Zugangswege zur Kreissparkasse Heinsberg wurden auch im vergangenen Jahr stärker genutzt. Einfache Bankgeschäfte werden heute überwiegend online erledigt, immer häufiger geschieht dies auch über Tablets und Smartphones. Im vergangenen Jahr nutzten beispielsweise mehr als 15.500 Kundinnen und Kunden die Sparkassen-Apps, über die wir auch modernste Funktionalitäten wie „Kwitt“ und die „Fotoüberweisung“ bereitstellen. Mit „Kwitt“ lassen sich zum Beispiel kleinere Geldbeträge schnell und einfach zwischen zwei Smartphones transferieren.

Rund 50.000 bzw. die Hälfte unserer Kundinnen und Kunden haben ihr Konto für das Online-Banking freigeschaltet. Unsere moderne Internet-Filiale ist mit mehr als 3,2 Millionen Besuchen pro Jahr ein wichtiger Kontaktpunkt für unsere Kundinnen und Kunden. Ergänzend dazu haben wir 2016 auch die telefonische Erreichbarkeit der Sparkasse weiter verbessert. In unserem Service-Center sind wir auch samstags,  sonn- und feiertags  für Fragen und Anliegen erreichbar und helfen unkompliziert weiter. Fast 118.000 Anrufe nahm das Service-Center im vergangenen Jahr entgegen. Mit längeren Öffnungszeiten an 19 Standorten bieten wir unseren Kundinnen und Kunden mehr Möglichkeiten für eine persönliche Beratung.

Finanzpartner für die Weiterentwicklung des Kreises Heinsberg zur Klimaschutz-Region

Der Kreis Heinsberg ist auf dem Weg zu einer Energie- und Klimaschutzregion in den vergangenen Jahren deutlich vorangekommen. Ziel ist es dabei, langfristig auf der Grundlage eines integrierten Klimaschutzkonzeptes kreisweit Projekte zu entwickeln und Entscheidungsprozesse zu koordinieren. Als Kreissparkasse Heinsberg verfügen wir über umfassende Kompetenz bei der Finanzierung von erneuerbaren Energieanlagen. Gemeinsam mit den Akteuren aus der Region haben wir seit 2009 verschiedene Projekte, unter anderem im Bereich Fotovoltaik und Windkraft finanziert, bei denen wir auch Investitionsmöglichkeiten für die Bürgerinnen und Bürger im Kreis geschaffen haben.

Im vergangenen Jahr haben wir beispielsweise die Bürgerwindenergie Heinsberg eG mit auf den Weg gebracht, eine Energiegenossenschaft, die den Bau einer Windenergieanlage in der Ortslage Heinsberg-Pütt vorantreibt. Der Genossenschaft konnten Interessierte mit einer Mindestbeteiligung von 5.000 Euro beitreten und so selbst zu Mitbetreibern der Windanlage und zu Erzeugern sauberen Stroms werden. Mit dieser Beteiligungsform bieten wir den Bürgerinnen und Bürgern die Möglichkeit, hier vor Ort aktiv am Ausbau erneuerbarer Energien mitzuwirken und zugleich die Chance, vom Wachstum dieses Energiesektors selbst zu profitieren und die regionale Wirtschaft zu stärken. Insgesamt 93 Genossenschaftsanteile mit einem Volumen von 1,25 Mio. Euro hat die Kreissparkasse Heinsberg im vergangenen Jahr vermittelt. Die Energiewende ist und bleibt eine Aufgabe für die gesamte Gesellschaft, deren Finanzierung die Bereitstellung von privatem Kapital erforderlich macht. Als regionales Kreditinstitut verfügen wir über die fachliche Kompetenz und die Netzwerke, um solche Entwicklungen zu fördern. Und das tun wir aus Überzeugung immer da, wo es wirtschaftlich sinnvoll ist.

Ein weiteres wichtiges Engagement für den Ausbau der erneuerbaren Energien war die Erweiterungsfinanzierung des Solarparks Nivelsteiner Sandwerke in Herzogenrath. Er ist der größte Solarpark in Nordrhein-Westfalen, der mit einer Spitzenleistung von mehr als 14 Megawatt über 4.500 Haushalte mit regenerativem Strom versorgen kann. Auch diese Initiative hat Vorbildcharakter für den Weg hin zu einer klimafreundlichen Energieversorgung.

Durch energieeffiziente Gebäude lassen sich ebenfalls große Potenziale erschließen. Die Klimaschutzsiedlungen in Heinsberg und Erkelenz ermöglichen nachhaltiges, innovatives und kostengünstiges Wohnen. Sie sind als Mehrgenerationenquartiere konzipiert.

Das Erreichen der Klimaschutzziele erfordert ebenso langfristige wie große Anstrengungen auf allen Ebenen in Deutschland. Durch die Erweiterung der entsprechenden staatlichen Förderprogramme wurden dazu im vergangenen Jahr weitere Impulse gesetzt, die auch im Kreis Heinsberg Wirkung zeigen. So stellten wir für die Finanzierung von Umweltschutz, Energie- und Ressourceneffizienz im Jahr 2016 Förderkredite in Höhe von  53 Mio. Euro bereit, was einem Anstieg von rund 56 Prozent gegenüber dem Vorjahr entspricht.